Băncile colaterale: condițiile și procedura de vânzare

Furnizarea de proprietate ca garanție pentru a se asigura obligații de împrumut

Creditarea pentru a deveni o parte din economia modernă a Rusiei, iar prevalenta sa este mare astăzi în diferite segmente. De exemplu, persoanele recurg adesea la achiziționeze de pe aparatele de uz casnic de credit și automobile, rezidențiale și calculatoare.

Video pe tema „În cazul în care banca este profitabil să cumpere proprietăți ipotecate?“

Persoanele juridice împrumuta fonduri pentru achiziționarea de echipamente de birou, spații comerciale, reaprovizionarea de capital de lucru, achiziționarea de mașini și echipamente. Gama de situații în care organizația sau individul ar putea avea nevoie de un credit, atât de largă, încât, în ultimii ani, Federația Rusă a început deja să apară bănci specializate care furnizează anumite tipuri de credite.

Cu toate acestea, în populara banca de retail și cele mai mari instituții financiare specializate pentru a obține de credit o sumă mare de bani va necesita trecerea unei proceduri destul de complicată de înregistrare a împrumutului. Potențialul finanțator trebuie în mod necesar să prezinte dovada solvabilității sale. Acestea pot intra în certificatul de venit primite pe locurile primare și secundare de lucru, documentele care confirmă prezența altor venituri. În plus, în cazul în care nivelul de venit al debitorului se dovedește a fi deficitară, în special atunci când cumpără bunuri scumpe, sau în alte cazuri, marja de apreciere a băncii, pot fi necesare pentru a oferi garanții.

Proprietatea care poate fi utilizată ca garanție

În „Cu privire la gaj“ în momentul în care procedura de garanții este reglementată de federal numărul legii 2872-1 din 29 mai 1992. Cu toate acestea, din moment ce o iulie 2014 nu mai este eficient în legătură cu intrarea în vigoare a Legii Federale № 367-FZ din 21 decembrie 2013 „cu privire la modificarea Partea întâi din Codul civil al Federației Ruse și anularea unor acte legislative (prevederile actelor legislative) ale rusă Federația. " Acest document conține unele modificări în ceea ce privește procedurile de acordare și de executare a garanției, dar, în general, se menține esența înțelegerii sale.

Gajul este subiectul unui lucru sau de o valoare care ar trebui să servească drept garanție pentru obligațiile debitorului în ceea ce privește un împrumut sau un credit.

Video pe „mașini colaterale: cum să recunoască o înșelătorie“

În cazul în care acesta din urmă nu este în măsură să-și îndeplinească obligațiile care îi revin în conformitate cu termenii contractului, titlul de proprietate care apare în acest document ca garanție, vor fi transferate către persoana sau instituția care a emis împrumutul. În acest caz, persoana va avea dreptul prioritar la o astfel de proprietate, în comparație cu ceilalți creditori, în cazul în care astfel de afirmații se va produce. Ordinea utilizării garanțiilor în procesul de rambursare a datoriilor de către plătitor ceea ce face obiectul contractului încheiat între el și creditor.

În orice obiecte, lucruri sau valori, care au o semnificație și care pot fi vândute pe piață pot fi utilizate ca garanție, în conformitate cu prevederile legislației în vigoare. Astfel, debitorul poate oferi o masina, valori mobiliare, imobiliare sau alte obiecte de valoare.

De exemplu, cumpararea unui apartament cu ajutorul unui credit ipotecar, debitorul poate oferi securitate pentru tranzacție, în scopul de a obține o sumă mare de bani ca un împrumut, care, la rândul său, îi va permite să cumpere o casă o zonă mai mare. Într-o astfel de situație, el poate emite un angajament la un alt apartament aparținând lui, care vor fi luate în considerare de către bancă ca garanție.

În conformitate cu legea de utilizare, prevăzută în acordul dintre părți este o prioritate în ceea ce privește algoritmul de drept. De exemplu, părțile pot conveni că până în momentul răzbunării garanții creditor ipotecar poate folosi această proprietate fără restricții. Situația inversă, în cazul în care, în conformitate cu termenii contractului pentru perioada debitorului de a-și îndeplini obligațiile sale de proprietate le sunt oferite ca securitatea lor este transferată fizic la creditor, și a rămas cu el până la rambursarea integrală a datoriei.

Procedura de blocare a băncilor: condițiile de bază

Astfel, lucruri, obiecte sau valori furnizate de bănci ca garanție pentru îndeplinirea obligațiilor debitorului poate fi de până la executarea de către debitor a obligațiilor sale în temeiul contractului de credit doar apar în mod oficial în acordul dintre părți, și apoi, când împrumutul va fi rambursat, să rămână în proprietatea debitorului. Cu toate acestea, în cazul în care situația se va dezvolta în mod negativ, iar debitorul nu va putea să-l ramburseze, în conformitate cu termenii acordului, banca va fi obligat să recurgă la o asigurare suplimentară, pe care el însuși prevăzut cu un contract: aceasta implementare va fi efectuată de garanție.

Aceeași lege a numărului Federației Ruse 2872-1 din 29 mai 1992 „Cu privire la gaj“ stabilește dispozițiile de bază privind blocare a pieței imobilului ipotecat în cazul în care debitorul nu este în măsură să-și îndeplinească obligațiile financiare asumate. Astfel, în conformitate cu articolul 23 din prezentul act normativ creditorul are dreptul de a satisface pe deplin pretențiile sale financiare existente împotriva beneficiarului creditului, incluse în suma totală nu numai suma principală a împrumutului, dar interesul, amenzile și penalitățile datorate de debitor, în conformitate termenii contractului. Cu toate acestea, trebuie înțeles că, de fapt, banca nu este interesat de primirea fizică a apartamentului, casa sau masina, care a fost acordat cauțiune de către plătitor în documentele de proiectare. Având în vedere că banca este o instituție financiară, este în primul rând interesat în obținerea mai lichide active - numerar.

Eliminarea activelor printr-un acord între bancă și debitor

viraj proprietate ipotecat în bani, în conformitate cu legea aplicabilă banca poate în mai multe moduri de bază. Prima dintre ele - o vânzare extrajudiciar, modul cel mai blând la plătitor: acesta poate fi utilizat în caz de comun acord între el și Banca cu privire la punerea în aplicare a proprietății, decorat în gaj. pentru extrajudiciar realizarea bunurilor gajate puteți apela în cazul în care debitorul presupune că în viitorul apropiat nu va fi în măsură să-și îndeplinească angajamentele financiare asumate, dar nu va fi o toleranță de întârziere a plății următoare. În plus, opțiunea de vânzare extrajudiciar a garanției poate fi utilizată în cazul în care plătitorul a decis, indiferent din ce motive personale, da în mod conștient și voluntar punerea în aplicare a angajamentelor în cadrul creditului, sacrificând activele oferite ca garanție de execuție.

Într-o astfel de situație, instituția bancară și plătitorul poate decide de comun acord privind vânzarea extrajudiciară a proprietății pe piață prin intermediul canalelor existente în acest scop. Cel mai adesea într-o astfel de situație, vânzarea informațiilor active vor apărea pe site-ul oficial al băncii: astfel, în primul rând, aceste detalii vor fi disponibile pentru clienții săi fideli. În plus, banca și plătitorului cu privire la acordul poate utiliza alte modalități de a găsi cumpărători în piață, de exemplu, prin intermediul conexiunilor platitor personale. În acest caz, în cazul în care acesta din urmă este pentru cumpărător perioada de căutare pe proprietatea continuă să facă plăți în mod periodic, în conformitate cu termenii acordului, banca va fi mai interesați nu în vânzarea rapidă a acestei proprietăți, și prețul mai mare de realizare a acesteia pe piață, care va permite debitorului să acopere toate costurile asociate cu un împrumut. Acest lucru ar fi dispus și debitor, care nu este interesat de faptul că, după vânzarea extrajudiciar de proprietate el a lăsat nici o datorie negarantate datorate băncii.

Procedura de impunere a pedepsei asupra imobilului ipotecat prin intermediul instanțelor

În cazul în care beneficiarul împrumutului a admis întârzierea plăților obligatorii, banca are tot dreptul să se aplice instanțelor pentru impunerea pedepsei asupra imobilului ipotecat. Este important să se aibă în vedere faptul că tratamentul hotărârii implicit este o condiție prealabilă pentru legitimitatea impunerea unei astfel de proceduri de sancționare. Cu alte cuvinte, banca nu are dreptul de a pune în aplicare această proprietate, fără a avea decizia judecătorească, în caz contrar o astfel de tranzacție poate fi contestată de către mortgagor. Cu toate acestea, în cazul în care posibilitatea acestei tranzacții în afara instanței cu condiția ca termenii contractului încheiat între părți, acesta va fi considerat legitim în lipsa unei hotărâri judecătorești.

Principala diferență dintre aceste două scenarii sunt realizate în prezența și în absența unei hotărâri judecătorești, procedura în sine este vânzarea bunurilor sechestrate ca garanție în temeiul împrumutului sau creditului. Deci, în cazul în care este vândut în afara instanței, găsirea unui cumpărător, încheierea și susținerea tranzacției pe piață, precum și alte probleme de procedură vor fi încredințate membrilor instituției financiare. În acest caz, în cazul în care o astfel de tranzacție este făcută pe baza unei hotărâri judecătorești, obligația de a organiza licitație în ceea ce privește bunurilor sechestrate este investită în executorii judecătorești.

Marshals Service, care a primit o decizie judecătorească privind impunerea de sancțiuni împotriva ofițerilor de poliție confiscate de proprietate, organizarea de licitații publice vânzare de blocare a pieței, care, la rândul lor, sunt reglementate de Legea federală № 229-FZ, din data de 02 octombrie 2007 „Cu privire la procedura de executare silită“. Acest act legislativ și alte legi ale Federației Ruse stabilește că o astfel de tranzacționare ar trebui să se desfășoare sub forma unei licitații vânzarea bunurilor sechestrate, fiecare participant trebuie să plătească un depozit. Dimensiunea acesteia nu poate depăși 5% din prețurile stabilite inițial de proprietate realizabilă.

Related Videos „Prin vânzarea datoriei băncilor auto potrivite în mod individual“

Prețul de pornire la vânzarea de garanții prin licitație publică este determinată în cursul procedurii premergătoare ședinței. În cursul acesta reclamantului, un rol care servește instituție bancară, de obicei, oferă un document privind evaluarea valorii activelor de pe piață, elaborat de un evaluator independent. Curtea, luând în considerare dovezile furnizate, va decide cu privire la corectitudinea evaluării și, în cazul în care este adecvat, va decide cu privire la definirea valorii inițiale a proprietății în procesul de punere în aplicare la o licitație publică.

În cazul în care prima fază de exercițiu de licitare Vânzarea de proprietate a executorilor judecătorești Nu a putut fi numit în a doua fază a licitației. În același timp, în scopul de a oferi un obiect mai atractiv vândut pentru potențialii cumpărători, prețul de vânzare de a doua etape a licitației a garanției va fi redusă cu 15%.

Du-te dreptul la proprietate realizabilă

Dacă în timpul licitației există o persoană fizică sau juridică care este interesat să cumpere obiectul confiscat, organizatorul vânzării în termen de cinci zile lucrătoare de la primirea cererii sale trebuie să încheie cu el un contract de vânzare. În același interval de timp o persoană este obligată să contribuie cu o sumă care a fost definită ca fiind costul total al acestei achiziții la licitație publică.

În același timp, trebuie să ne amintim că cerințele instituției financiare, la costum, care a fost aplicată o sancțiune garanției este satisfăcută numai în valoarea creanțelor financiare rezultate din încheiat între el și beneficiarul contractului de credit. În cazul în care suma de bani primită ca urmare a organizării licitației publice depășește valoarea cererilor financiare făcute de creditor, suma rămasă trebuie să fie transferate la pledgor. De exemplu, în cazul în care datoria debitorului pe un credit ipotecar, inclusiv toate dobânzile și penalitățile au ridicat la 2,5 milioane de ruble, iar apartamentul este o garanție în conformitate cu termenii acordului de împrumut, acesta a fost vândut pentru 3,5 milioane rămase după plata datorii la bancă 1 milion de ruble care urmează să fie transferat la mortgagor, și anume, debitorul pe un credit ipotecar.

Video pe „Eu nu pot plăti creditul auto. Banca face să vândă mașina. Ce ar trebui să fac?“

În cele din urmă, în cazul în care, în cursul mai multor etape de licitație publică proprietatea nu a fost realizat, proprietatea merge instituției de credit care a emis împrumutul, rambursarea obligațiilor în temeiul acestuia plătitor. Cu toate acestea, după cum sa menționat deja, banca nu este interesat în producția de active, cum ar fi apartamente, mașini, case și obiecte similare de pe soldul contului dvs., deoarece nu este o agenție specializată pentru vânzarea acestor bunuri. Prin urmare, pentru a le vinde și pentru a obține fondurile necesare, banca poate solicita implicarea organizațiilor terțe părți, și, astfel, o risipă de resurse financiare suplimentare și timp.

Video pe tema „După ce instanța cu banca - arestarea proprietății“

În plus, adoptarea unor astfel de active de pe bilanțul instituției financiare, în conformitate cu cerințele legii atrage după sine formarea de rezerve, care, la rândul său, duce la retragerea de fonduri din cifra de afaceri a instituției financiare, reducând profiturile potențiale sale din utilizarea acestora pe piață.