Organizarea și activitățile departamentului de colectare a datoriilor problemă

Video pe tema „Formarea de lucru eficientă cu conturi de primit și de colectare a datoriilor - Seminarii FinKont“

Locație departament pentru a recupera structura organizației

Activitățile financiare, implică emiterea de credit - nu este un simplu loc de muncă, care necesită creatorul companiei este nu numai un nivel ridicat de competență, dar, de asemenea, o remarcabilă abilități de organizare și autocontrolul. Într-adevăr, până în prezent acordarea de credite în practica rusă este asociată cu un risc relativ semnificativ de neplată a datoriei, aveți nevoie pentru a calcula corect și să încerce să reducă la minimum.

În acest sens, în etapa a organizației de afaceri care va lucra în acest domeniu, trebuie să ia în considerare cu atenție structura sa viitoare, care să îndeplinească toate cerințele impuse de situația actuală a pieței, și permite proprietarului de afaceri pentru a acoperi în mod eficient toate problemele operaționale apărute în cursul organizației.

În special, atunci când este vorba de instituția financiară, structura sa, fondurile de împrumut emitent trebuie să includă un minim de examinare a cererilor, departamentul care scanează documente și înregistrarea tuturor aspectelor procedurale legate de furnizarea de credite, precum și departamentul de colectare a datoriilor, ca necesitatea astfel de sancțiuni are loc mai devreme sau mai târziu, în orice instituție de credit.

În acest sens, problema de organizare și funcții ale departamentului merită o analiză mai detaliată. Rolul și conținutul de lucru al angajaților săi vor varia într-o anumită măsură, în funcție, pe ce formă de împrumuturi sau credite bancare specializată această instituție specială.

În particular, putem vorbi despre acordarea de credite persoanelor fizice sau juridice, acordarea de credite de consum sau ipotecare, pe termen scurt, credite pe termen mediu sau pe termen lung. În general, cu toate acestea, algoritmul de angajați ai departamentului vor fi similare în toate aceste cazuri.

Evaluarea calității pasivelor împrumut

Un credit sau împrumut specific poate fi transferat la departamentul de colectare a datoriilor în cazul unei probleme de recunoaștere.

În general, instituția de credit are dreptul de a stabili propriile criterii de clasificare a-l în acest grup, dar în practica actuală din Rusia, băncile folosesc adesea in aceste scopuri a prevederilor Băncii Centrale a Federației Ruse № 254-P din 26 martie 2004 „Cu privire la formarea organizațiilor de credit de rezerve pentru pierderi posibile la împrumuturi, credite și datorii similare. " În special, aceasta determină poziția celor 5 categorii principale de credite, în funcție de gradul de risc fără întoarcere:

• Prima sau cea mai mare categorie de evaluare a calității a datoriei (în terminologia regulamentului este numit un împrumut standard sau de împrumut) - un împrumut sau un credit pentru care riscul de neplată este estimat ca fiind zero;
• Estimațiile categoria a doua calitate de primit (credite non-standard) - sau împrumut de credit, prin care riscul de non estimat a fi între 1 - 20%;
• o a treia categorie de evaluare a calității datoriilor (credite îndoielnice) - un împrumut sau un credit pentru care se estimează riscul de neplată la intervalul 21 - 50%;
• a patra categorie de evaluare a calității datoriilor (problemă credite) - un împrumut sau un credit pentru care se estimează riscul de neplată la intervalul 51-100%;
• categoria a cincea sau mai mică a datoriei evaluarea calității (credite neperformante) - un credit sau un împrumut pentru care riscul de neplată este estimat ca garantat.

În funcție de caracteristicile specifice ale unei politici financiare instituții de credit, prin transfer de credit la departamentul de colectare a datoriilor poate fi efectuată atunci când ajunge la a treia sau a patra categorie. În practică, transferul datoriei la departamentul de colectare, în cazul unui împrumut special clasificarea în cea de a doua categorie se face rar.

Cu toate acestea, după cum sa menționat deja, banca are dreptul de a utiliza și propriile criterii de evaluare a calității unei datorii specifice, calculată folosind o varietate de indicatori și rapoarte pentru a evalua situația financiară actuală a debitorului și capacitatea sa de a-și îndeplini obligațiile.

De exemplu,, raportul dintre cifra de afaceri actuală a companiei la valoarea creditului acordat acesteia, volumele profit de evaluare pentru ultima perioadă de raportare, valoarea cifrei de afaceri medie lunară în conturi bancare și mulți alți indicatori pot fi utilizați și parametri, cum ar fi numărul de zile de întârziere pe împrumut.

munca de colectare a datoriilor

De obicei, după atribuirea unei anumite categorii instituției bancare specialiști problema datoriei, în conformitate cu orientările prevăzute de organizarea politicii financiare, a aloca un timp pentru a monitoriza starea ei.

Această decizie este de obicei din cauza faptului că, în unele situații dificultățile financiare care au dus la întârzierea plății de către debitor a obligațiilor sale de împrumut, ar putea fi temporare, iar în îmbunătățirea poziției lor se va relua plata în întregime.

În acest caz, banca în cele mai multe cazuri, nu vor fi luate împotriva lui orice sancțiuni, în scopul de a menține eficiente loialitatea clienților și să asigure pentru el posibilitatea de a aplica pentru un nou împrumut în vederea păstrării unei istorii de credit favorabile.

Dacă la sfârșitul perioadei alocate reglementărilor interne ale specialiștilor băncii stabilească lipsa de acțiune luate de către debitor, în scopul de a-și îndeplini obligațiile, acestea ar trebui să meargă la interacțiunea directă cu ei pentru a asigura returnarea datoriei.

Deci, în cursul acestei interacțiuni, Banca evaluează situația financiară a debitorului, organizează discuții privind restructurarea datoriei, Se creează un sistem de sancțiuni pentru debitor, și face apel la instanța de judecată, dacă este necesar.

Video pe tema „Cum să vorbești cu colectoarele 31 -. Sunã colectoare Imprumutatului zabuhal“

Structura departamentului de colectare a datoriilor

Nevoia pentru toate aceste tipuri de muncă dictate de parametrii de bază ai structurii departamentului de colectare a datoriilor, care ar trebui să fie luate în considerare de către conducere în formarea sa.

Deci, prima întrebare pe care trebuie să se răspundă, ca parte a acestui proces - ceea ce este domeniul de aplicare și natura datoriei, care va trebui să lucreze ca un departament specializat? În special, răspunsul la aceasta va depinde de numărul și nivelul de competență al angajaților care fac obiectul includerii în activitatea departamentului de colectare a debitelor.

În ceea ce privește profesioniștii de colectare a datoriilor carte de specializare, în general, ar trebui să includă următoarele categorii de angajați. În primul rând, specialiștii să lucreze cu clienții care se face referire la specialiști de colectare a datoriilor, manageri colectează sau în alt mod.

Video pe „colector de datorii“

Esența muncii lor este de a pune în aplicare interacțiunea cu debitorul nu își îndeplinește obligațiile care decurg din împrumut sau de credit, în scopul de a stabili cauzele și circumstanțele o astfel implicit, capacitatea debitorului la executarea lor și punerea în aplicare a altor aspecte procedurale, precum și software-ul de management al documentelor.

A doua categorie de angajați care au nevoie să fie implicat în departamentul de colectare a datoriilor - avocați calificați. Sarcina lor va fi de a monitoriza corectitudinea înregistrării juridice a tuturor procedurilor efectuate de specialiștii departamentului pentru a returna împrumutul sau împrumut, și documentele furnizate de către debitor și angajații băncii sunt realizate în cadrul acestei activități.

A treia categorie de angajați, care ar trebui să atragă departamentul de colectare a datoriilor - experți implicați în colectarea și analiza informațiilor despre debitor. În prezent, canalele prin care banca poate colecta informațiile necesare pentru a-l cu privire la situația financiară a debitorului, în scopul de a evalua capacitatea de a-și îndeplini obligațiile de împrumut, sunt destul de numeroase. Caracterul lor poate fi ușor diferită în funcție de faptul dacă este vorba de o întrebare, și persoane fizice sau juridice, pentru a primi un împrumut sau un credit.

În mod specific, de exemplu, în cazul în care înainte de specialiștii de activitate de colectare a datoriilor este de a evalua poziția financiară a organizației nu își îndeplinește obligațiile în ceea ce privește împrumutul, acestea pot analiza datele referitoare la situațiile sale financiare, atunci când acesta este deschis sau poate fi furnizat la cerere, în conformitate cu legislația în vigoare .

Related Videos „debitor în Kazahstan a făcut o favoare“

În plus, cantitatea considerabilă de material pentru analiză este mișcarea fondurilor în conturile organizației în banca care a emis credit. De asemenea, în aceste scopuri pot fi utilizate informații privind tranzacțiile majore încheiate de companie în ultimii ani, date din surse deschise, cum ar fi mass-media, și alte informații.

Video pe „Datorie“

Interacțiunea dintre angajați ai departamentului de colectare a datoriilor

Activități ale angajaților departamentului de colectare ar trebui să se bazeze pe un sistem de clar, stabilit parametrii regulamentului intern al politicii financiare a companiei. Este aplicarea secvențelor de acțiune de personal stabilite în procesul de lucru cu clientul, nu își îndeplinește obligațiile, utilizate în conformitate cu caracteristicile fiecărui caz particular, poate asigura coerența activității lor și pentru a aduce cele mai eficiente rezultate.

de lucru bine coordonate și interconectate tuturor specialiștilor de la departamentul de recuperare de datorii este în măsură să furnizeze instituției de credit suficient de revenire rapidă a datoriei, care încălcări nu sunt critice și restructurarea organizației competente mai dificilă în acest sens de datorii. Aceasta, la rândul său, va asigura stabilitatea poziției financiare a băncii, asigurarea activității sale de succes în împrumuturile de pe piață.